În ultimii ani, industria asigurărilor a cunoscut o evoluție rapidă. Printre cele mai semnificative modificări ale sale este o integrare perfectă a automatizare în procesele tradiționale de asigurare.
Această transformare se caracterizează printr-o eficiență sporită și operațiuni simplificate. A marcat o eră în care tehnologia nu mai este un instrument, ci un aspect esențial în gestionarea riscului și asigurarea acoperirii.
Asigurătorii, valorificând automatizarea, au eficientizat și simplificat numeroase procese tradiționale complexe, cum ar fi gestionarea daunelor și a polițelor. Procesul de reînnoire beneficiază și el de pe urma acestei transformări.
Unde automatizarea poate ajuta companiile de asigurări
Companiile de asigurări pot folosi automatizarea proceselor în diferite aspecte ale operațiunilor lor pentru a spori eficiența, a îmbunătăți satisfacția clienților și a reduce costurile operaționale. Iată câteva dintre domeniile cheie în care automatizarea poate fi deosebit de benefică:
1. Integrarea clientului
Automatizarea procesului de integrare a clienților permite colectarea și procesarea datelor despre clienți, a aplicațiilor de politică și a verificărilor inițiale cu intervenție umană minimă. Acestea pot include formulare automate, încărcări de documente și evaluări inițiale ale riscurilor.
2. Administrarea politicilor
Procesele de administrare a politicilor, cum ar fi emiterea politicilor, aprobările, reînnoirile și anulările pot fi simplificate prin automatizare. Aceasta include generarea și trimiterea automată a documentelor de politică, actualizarea politicilor pe baza solicitărilor clienților și gestionarea reînnoirilor cu mementouri și procesare automate.
3. Procesarea reclamațiilor
Procesarea automată a revendicărilor poate reduce semnificativ timpul și efortul necesar pentru gestionarea reclamațiilor. Aceasta include notificarea inițială a pierderii, colectarea documentației, validarea, detectarea fraudei și autorizarea plății. Automatizarea poate ajuta la accelerarea procesului de adjudecare a daunelor, îmbunătățind satisfacția clienților.
4. Subscriere
Instrumentele de automatizare pot ajuta la colectarea și analizarea datelor pentru evaluarea riscurilor, aplicarea regulilor de subscriere pentru a determina primele și luarea mai rapidă a deciziilor de subscriere. Algoritmii de învățare automată pot fi utilizați și pentru a perfecționa modelele de evaluare a riscurilor pe baza datelor istorice.
5. Serviciul Clienți
Chatboții și asistenții virtuali pot oferi servicii pentru clienți 24/7, gestionând întrebări, furnizând informații despre politici, procesând tranzacții simple și chiar oferind sfaturi financiare de bază. Acest lucru îmbunătățește experiența clienților, eliberând în același timp agenții umani pentru întrebări mai complexe.
6. Conformitatea cu reglementările
Automatizarea proceselor de conformitate asigură că politicile și interacțiunile cu clienții sunt în conformitate cu cerințele de reglementare. Aceasta poate include verificări automate pentru conformitate în comunicații, documentație de politică și raportare.
7. Procesarea plăților
Automatizarea poate simplifica colectarea primelor și plata plăților de daune. Aceasta include configurarea plăților automate, trimiterea de mementouri de plată, procesarea plăților și reconcilierea tranzacțiilor.
8. Detectarea fraudelor
Prin utilizarea analizei predictive și a recunoașterii modelelor, instrumentele de automatizare pot ajuta la identificarea revendicărilor potențial frauduloase sau a tranzacțiilor anormale care ar putea necesita investigații suplimentare.
9. Marketing și implicarea clienților
Instrumente automate de marketing poate personaliza comunicarea cu clienții pe baza profilurilor și comportamentelor acestora. Acestea pot include campanii automate de e-mail, recomandări de politici personalizate și implicarea clienților prin intermediul rețelelor sociale.
10. Analiza și raportarea datelor
Instrumentele de automatizare pot colecta și analiza cantități mari de date pentru a genera informații despre tendințele pieței, comportamentul clienților, profilurile de risc și eficiența operațională. Instrumentele automate de raportare pot crea apoi rapoarte pentru uz intern sau în scopuri de reglementare fără intervenție manuală.
În călătoria clientului, reînnoirile marchează un punct critic;
- doar 31% reînnoiește automat asigurarea auto
- 42% de respondenți își reînnoiesc automat asigurarea de locuință în această perioadă.
În special, în ambele sectoare – cei sub 35 de ani – sunt semnificativ mai predispuși să „privească în jur”, posibil datorită confortului lor cu platformele digitale și dorinței de a avea prețuri competitive. Așa că este corect să vă reînnoiți critică pentru păstrarea clienților.
Într-adevăr, automatizarea aduce vești promițătoare! Simplifică procesul de reînnoire pentru asigurători și clienți, reducând documentele și simplificând comunicarea.
Provocările proceselor tradiționale de reînnoire a politicilor
Regulile și reglementările specifice privind reînnoirile asigurărilor sunt obligatorii pentru asigurătorii din SUA. Aceste reglementări specifice statului pot varia, dar cerințele fundamentale rămân consistente.
Asigurătorii trebuie să notifice în scris titularilor de poliță cu cel puțin 30 de zile înainte de data reînnoirii polițelor. Această comunicare ar trebui să detalieze cuprinzător toate informațiile necesare despre politicile lor, cuprinzând modificări de acoperire sau ajustări ale primelor pe termen lung.
Înainte de automatizare, procesul de reînnoire a asigurărilor era adesea plictisitor și consuma mult timp. Cu toate acestea, odată cu apariția automatizării, există un viitor promițător în față. Poate face procesul de reînnoire mai puțin obositor și mai eficient, deschizând noi posibilități pentru asigurători.
De obicei, procesul necesită colectarea manuală a datelor despre clienți, cum ar fi informații despre politică, istoricul plăților, nevoile de acoperire și alte detalii pertinente. Această operație s-a dovedit extrem de intensivă în muncă și susceptibilă la erori datorită dependenței sale de numeroși pași manuali.
Asigurătorii s-au luptat frecvent pentru a satisface nevoile și cerințele în evoluție ale clienților lor, rezultând multe oportunități ratate.
Ce este automatizarea asigurărilor?
Industria asigurărilor consideră automatizarea o modalitate de valorificare a tehnologiei pentru a executa sarcini și procese care, cândva, necesitau intervenție manuală. Această strategie încorporează software și inteligență artificială, printre alte tehnologii avansate. Obiectivele sale principale sunt eficientizarea proceselor și amplificarea eficienței – toate în timp ce reduc costurile.
Industria asigurărilor a integrat automatizarea pentru a transforma practicile comerciale convenționale. Tehnologia de automatizare dă putere agenților de asigurări să-și eficientizeze operațiunile și să se concentreze pe sarcini mai complexe.
În plus, prin automatizarea proceselor monotone și repetitive, acești profesioniști pot aloca timp suplimentar pentru a promova relațiile cu clienții. Acest timp suplimentar poate fi folosit pentru a oferi soluții personalizate pentru a îmbunătăți satisfacția și loialitatea clienților.
Cum să automatizați procesul de reînnoire pentru afacerea dvs. de asigurări
Automatizarea are un impact semnificativ asupra procesului de reînnoire într-un anumit domeniu. Acest segment de reînnoire a asigurărilor se poate dovedi adesea consumator de timp și plictisitor.
1. Notificări de reînnoire automată
Automatizați procesul de trimitere a notificărilor de reînnoire pentru a asigura livrarea la timp, conformitatea cu reglementările și coerența în comunicare. Aceasta include programarea mementourilor cu mult timp înainte și trimiterea de comunicări ulterioare pe măsură ce se apropie data de reînnoire.
2. Personalizare la scară
Utilizați datele clienților pentru a personaliza notificările de reînnoire cu detalii specifice acoperirii curente a deținătorului poliței de asigurare, actualizări potențiale sau modificări ale termenilor și condițiilor. Mesajele personalizate rezonează mai mult cu clienții, făcându-i să se simtă apreciați și înțeleși.
3. Comunicare multicanal
Implementați instrumente de automatizare a marketingului pentru a trimite notificări de reînnoire pe mai multe canale, cum ar fi e-mailul, SMS-urile și chiar prin intermediul platformelor de social media, în funcție de metoda de comunicare preferată a asiguratului. Această abordare multicanal asigură că mesajul ajunge la client prin intermediul celor mai implicate medii.
4. Implicare și feedback
Includeți opțiuni pentru feedback și implicare în notificările de reînnoire, cum ar fi link-uri către sondaje sau linii directe pentru serviciul clienți. Acest lucru nu numai că ajută la strângerea de informații valoroase despre experiența clientului, dar deschide și căi pentru implicarea suplimentară și upselling.
5. Analiză și optimizare
Utilizați capacitățile analitice ale instrumentelor de automatizare a marketingului pentru a urmări eficiența comunicării de reînnoire. Analizați ratele de deschidere, ratele de conversie și feedback-ul pentru a rafina și optimiza continuu procesul de reînnoire.
6. Oportunități de vânzare încrucișată și upselling
Integrați recomandări inteligente în notificările de reînnoire, sugerând acoperiri suplimentare sau actualizări ale polițelor bazate pe istoricul, preferințele și profilul de risc ale deținătorului de poliță. Automatizarea marketingului poate ajuta la identificarea și vizarea clienților cu cea mai mare înclinație de a accepta oferte, sporind oportunitățile de venituri.
7. Verificări automate de conformitate
Asigurați-vă că toate comunicările de reînnoire sunt conforme cu cele mai recente reglementări prin utilizarea instrumentelor de automatizare pentru a include dezvăluirile legale și notificările de confidențialitate necesare. Acest lucru reduce riscul de nerespectare și sancțiunile asociate.
Multă muncă, nu?
Necesită multe documente și sarcini manuale, cum ar fi colectarea informațiilor despre clienți, pregătirea ofertelor pentru reînnoiri, generarea documentelor de politică și trimiterea de notificări cu privire la reînnoiri viitoare.
Cu toate acestea, procesarea plăților și actualizarea înregistrărilor complică și mai mult lucrurile fără automatizarea implicată. Cu toate acestea, utilizând sistemele automatizate în mod corespunzător, puteți simplificați această procedură laborioasă și creșteți eficiența: într-adevăr un scenariu câștig-câștig!
Iată câteva aspecte pe care le puteți automatiza în procesul de reînnoire:
- Colectarea datelor clientului
Automatizarea poate colecta informații despre clienți în mod electronic, reducând astfel necesitatea introducerii manuale a datelor. Acest proces economisește timp agenților de asigurări și îmbunătățește acuratețea detaliilor clienților.
- Întocmirea cotațiilor și a documentelor de politică
Automatizarea le permite agenților de asigurări să genereze automat cotații de reînnoire și documente de poliță, utilizând detaliile poliței și regulile de subscriere. Această abordare sistematică îmbunătățește consistența documentelor de politică produse prin valorificarea automatizării pentru a genera aceste materiale necesare pe baza ofertei reînnoite și a specificului actual de acoperire.
- Expedierea/transmiterea notificărilor de reînnoire
Automatizarea facilitează expedierea automată a notificărilor de reînnoire prin e-mail sau alte mijloace electronice, sporind viteza de comunicare cu clienții. Mai mult, prin capacitățile sale, vă dă putere să configurați o secvență de puncte de contact – frecvent în formate precum e-mailuri, mesaje text și canale digitale suplimentare – cu până la 60 de zile înainte de expirarea politicii până la data de expirare stabilită.
- Urmărirea reînnoirilor
Pentru a urmări reînnoirile, asigurătorii pot folosi automatizarea pentru a actualiza starea de reînnoire a fiecărei polițe pe măsură ce navighează în proces. Acest sistem poate genera, de asemenea, mementouri personalizate, adaptate la statutul unic de reînnoire a clienților. De exemplu, în funcție de faptul dacă clienții au primit sau nu notificarea de reînnoire și au răspuns încă la o întrebare inițială, unele sisteme pot trimite diferite tipuri de mementouri.
- Procesarea plății
Automatizarea facilitează procesarea plăților de reînnoire, atenuând astfel necesitatea gestionării manuale a plăților. Uitarea este în mod constant unul dintre factorii principali din spatele plăților întârziate ale facturilor.
Prin sistemele automate de facturare și plată, asigurații își pot achita în mod convenabil primele de asigurare fără a necesita inițierea individuală pentru fiecare tranzacție. Sistemul automat de facturare și plată oferă un avantaj bonus: economii de costuri.
- Actualizarea datelor clientului
Cu automatizare, obțineți în mod special înregistrările clienților actualizate, detaliile politicii, informațiile de plată sau datele de contact. În mod invariabil, acest proces garantează că agenții de asigurări dețin întotdeauna cele mai precise și actuale informații despre client.
Iti place acest articol?
Alăturați-vă buletinului nostru informativ dedicat CX for Retail!
Rămâneți conectat la ceea ce este cu adevărat important pentru a vă optimiza veniturile digitale.
Făcând clic pe butonul, acceptați termeni si conditii. De asemenea, va trebui să vă confirmați adresa de e-mail.
Care sunt beneficiile automatizării procesului de reînnoire?
Implementarea automatizării creează fluxuri de lucru simplificate, permițându-vă să vă recuperați timpul și resursele în alte domenii de afaceri.
În același timp, menține o experiență superioară pentru clienții tăi actuali. Încorporarea instrumentelor de automatizare nu poate transforma doar procesul de reînnoire, veți avea nevoie de intervenție umană. Acolo externalizarea reînnoirii politicii procesul, un element cheie al serviciilor de management al politicilor, poate fi considerat, de asemenea, o soluție automatizată.
De exemplu, o firmă de asigurări comerciale din SUA a plănuit să-și externalizeze procesul de solicitare a modificării politicii. S-au confruntat cu ineficiențe în procesarea solicitărilor de politici. Timpul de răspuns a fost de 10-12 minute manual.
Pentru a rezolva acest lucru, clientul a implementat o soluție care include o echipă dedicată de asistență pentru clienți care gestionează cererile de modificare în timp real, susținută de agenții virtuali ai ISW care colaborează cu managerii de cont onshore. Aceștia au reușit să obțină o precizie de peste 99,95%, în creștere față de 87%, să economisească 4 ore pe zi pentru fiecare manager de cont și să conducă la o creștere de 17% a vânzărilor.
1. Mementouri și notificări personalizate de reînnoire
Asigurătorii pot folosi sisteme automate pentru a trimite mementouri și notificări de reînnoire personalizate în timp util. Aceste sisteme utilizează analiza datelor și informații despre clienți pentru a adapta comunicarea la preferințele individuale.
Este una dintre cele mai bune modalități de a stimula implicarea puternică a clienților și de a crește probabilitatea reînnoirilor în timp util. Acesta asigură o acoperire continuă pentru asigurați. Ușurința și comoditatea acestor sisteme automatizate îi pot liniști pe asigurători cu privire la trecerea la digital.
2. Subscriere simplificată și aprobare a polițelor
Sistemele automate, inclusiv tehnologia de ultimă oră de detectare a fraudei în asigurări, oferă asigurătorilor acces la date în timp real, permițându-le să evalueze rapid factorii de risc și să ia decizii informate cu privire la reînnoirea polițelor. Acest lucru accelerează procesul de subscriere, ducând la aprobări în timp util ale polițelor.
Eficiența acestor sisteme asigură răspunsuri prompte pentru asigurați și facilitează întreținerea fluidă a fluxului de lucru pentru asigurători, insuflând încredere în procesul lor de luare a deciziilor.
3. Experiență îmbunătățită a clienților
În industria asigurărilor, o importanță primordială este acordată experienței clienților. Automatizarea crește experiența generală a clienților în timpul reînnoirii, oferind servicii mai rapide și mai precise. Deținătorii de polițe pot finaliza cu ușurință procesul serviciilor de reînnoire a polițelor de asigurare cu doar câteva clicuri, evitând documentele care necesită timp și intervenția manuală. Implementarea unei abordări digitale întărește relația asigurător-client prin confort sporit, transparență și fiabilitate.
4. Eliminați potențialele erori și omisiuni
Mai multe detalii presupun reînnoiri de asigurări și ne îngrijorăm întotdeauna cu privire la posibilitatea unor erori umane sau omisiuni. Automatizarea atenuează în special aceste riscuri prin eliminarea necesității introducerii și verificării manuale a datelor. Sistemele automate minimizează probabilitatea erorilor, garantând astfel că asigurații primesc termeni și condiții exacte de reînnoire a polițelor.
5. Îmbunătățiți securitatea și conformitatea datelor
În această eră, securitatea datelor și conformitatea sunt primordiale, în special în industria asigurărilor. Platformele de automatizare acordă prioritate securității datelor prin implementarea unor măsuri robuste de criptare pentru a proteja informațiile sensibile.
În plus, aceste sisteme urmăresc și gestionează în mod abil cerințele de conformitate, reducând semnificativ riscurile de neconformitate în timpul perioadelor de reînnoire. Fiabilitatea acestor sisteme automatizate poate oferi asigurătorilor un sentiment de securitate în ceea ce privește protecția și conformitatea datelor.
Cum arată viitorul automatizării reînnoirii?
Pe măsură ce tehnologia avansează fără încetare, modelând industria asigurărilor, este o perspectivă promițătoare pentru automatizarea reînnoirii asigurărilor în viitor. Evoluțiile potențiale pe care le putem folosi prin acest peisaj tehnologic cuprind, dar nu se limitează la următoarele fațete:
- Tehnologiile bazate pe inteligența artificială le permit asigurătorilor să ofere opțiuni de reînnoire personalizate și personalizate pentru asigurați. Cum? Analizând datele și comportamentul asiguraților, sistemul prezintă opțiuni de acoperire personalizate. Acest lucru îmbunătățește satisfacția clienților și crește retenția – o dovadă a puterii AI în îmbunătățirea experienței utilizatorului.
- Integrarea Internetului obiectelor (IoT) oferă furnizarea de date în timp real privind activele asigurate și comportamentul asiguraților de către dispozitivele IoT. Prin amalgamarea IoT cu software-ul de reînnoire a asigurărilor, asigurătorii pot ajusta în mod dinamic politicile pe baza modelelor reale de utilizare. Acest proces vă va îmbunătăți capacitatea de a evalua riscurile și de a formula modele de prețuri cu precizie.
- Software-ul de reînnoire a asigurărilor se integrează perfect în diverse canale de comunicare, cum ar fi aplicații mobile, e-mailuri și site-uri web. Această integrare dă putere asiguraților să își acceseze informațiile de reînnoire prin intermediul platformelor preferate în mod convenabil; amplificând astfel experiența generală a clienților.
Rămâi înainte în industria asigurărilor cu tehnologia potrivită
Industria asigurărilor a îmbrățișat automatizarea ca o componentă esențială, în special în domeniul servicii de externalizare a asigurărilor. Această transformare perturbă metodele tradiționale de afaceri.
Mai exact, beneficiile pe care le oferă agenților în timpul proceselor de reînnoire au îmbunătățit acuratețea, timpul de răspuns și satisfacția clienților pentru a centraliza informațiile despre clienți și oportunitățile de vânzare încrucișată.
Atunci când asigurătorii integrează tehnologia de automatizare în procesul serviciilor de reînnoire a polițelor de asigurare, ei vor economisi timp și resurse prețioase și își vor menține angajamentul de a oferi experiențe optime pentru clienții existenți.
