Последњих година, индустрија осигурања је доживела брзу еволуцију. Међу његовим најзначајнијим променама је беспрекорна интеграција аутоматизација у традиционалне процесе осигурања.
Ову трансформацију карактерише повећана ефикасност и поједностављени рад. Обележио је еру у којој технологија више није алатка већ суштински аспект у управљању ризиком и обезбеђивању покрића.
Осигуравачи су, користећи аутоматизацију, усавршили и поједноставили бројне традиционално сложене процесе као што су управљање штетама и полисама. Процес обнове такође има користи од ове трансформације.
Где аутоматизација може помоћи осигуравајућим друштвима
Осигуравајуће компаније могу искористити аутоматизацију процеса у различитим аспектима свог пословања како би побољшале ефикасност, побољшале задовољство купаца и смањиле оперативне трошкове. Ево неких од кључних области у којима аутоматизација може бити посебно корисна:
1. Укључивање корисника
Аутоматизација процеса укључивања корисника омогућава прикупљање и обраду података о клијентима, апликацијама политике и почетним прегледима који се могу руковати уз минималну људску интервенцију. Ово може укључивати аутоматизоване обрасце, отпремање докумената и почетне процене ризика.
2. Администрација политике
Процеси администрације политике као што су издавање политике, одобравање, обнављање и отказивање могу се поједноставити путем аутоматизације. Ово укључује аутоматско генерисање и слање докумената о политици, ажурирање смерница на основу захтева клијената и управљање обновама уз аутоматизоване подсетнике и обраду.
3. Обрада захтева
Аутоматизована обрада захтева може значајно да смањи време и труд који су потребни за решавање захтева. Ово укључује почетно обавештење о губитку, прикупљање документације, валидацију, откривање преваре и ауторизацију плаћања. Аутоматизација може помоћи у убрзавању процеса одлучивања о захтевима, побољшавајући задовољство купаца.
4. Осигурање
Алати за аутоматизацију могу да помогну у прикупљању и анализи података за процену ризика, примени правила преузимања за одређивање премија и бржем доношењу одлука о преузимању. Алгоритми машинског учења такође се могу користити за прецизирање модела процене ризика на основу историјских података.
5. Служба за кориснике
Чет-ботови и виртуелни помоћници могу да пруже корисничку услугу 24/7, руковање упитима, пружање информација о политици, обраду једноставних трансакција, па чак и нуђење основних финансијских савета. Ово побољшава корисничко искуство док ослобађа људске агенте за сложеније упите.
6. Усклађеност са прописима
Аутоматизација процеса усклађивања осигурава да су политике и интеракције са клијентима у складу са регулаторним захтевима. Ово може укључивати аутоматизоване провере усклађености у оквиру комуникација, документације политике и извештавања.
7. Обрада плаћања
Аутоматизација може поједноставити прикупљање премија и исплату исплата штета. Ово укључује подешавање аутоматских плаћања, слање подсетника за плаћање, обраду плаћања и усаглашавање трансакција.
8. Откривање преваре
Коришћењем предиктивне аналитике и препознавања образаца, алати за аутоматизацију могу помоћи у идентификацији потенцијално лажних потраживања или аномалних трансакција које могу захтевати даљу истрагу.
9. Маркетинг и ангажовање купаца
Аутоматизовани маркетиншки алати може персонализовати комуникацију са купцима на основу њихових профила и понашања. Ово може укључивати аутоматизоване кампање е-поште, персонализоване препоруке смерница и ангажовање клијената путем друштвених медија.
10. Анализа података и извештавање
Алати за аутоматизацију могу прикупити и анализирати огромне количине података како би генерирали увид у тржишне трендове, понашање купаца, профиле ризика и оперативну ефикасност. Аутоматизовани алати за извештавање затим могу креирати извештаје за интерну употребу или регулаторне сврхе без ручне интервенције.
На путовању корисника, обнове означавају критичну раскрсницу;
- само 311ТП3Т аутоматски обнавља моторно осигурање
- 421ТП3Т испитаника аутоматски обнавља осигурање куће током овог периода.
Нарочито у оба сектора—они млађи од 35 година—су знатно склонији да „гледају около“, вероватно због њихове удобности са дигиталним платформама и жеље за конкурентним ценама. Дакле, исправно обнављање је критичне за задржавање купаца.
Заиста, аутоматизација доноси обећавајуће вести! Поједностављује процес обнове за осигураваче и клијенте, смањујући папирологију и поједностављујући комуникацију.
Изазови процеса обнове традиционалне политике
Посебна правила и прописи у вези са обнављањем осигурања обавезују осигураваче у САД. Ови државни прописи могу се разликовати, али основни захтеви остају доследни.
Осигуравачи морају дати писмено обавештење осигураницима најмање 30 дана пре датума обнове полисе за обнову полисе. Ова комуникација треба да садржи свеобухватне детаље све потребне информације о њиховој политици, обухватајући промене покривености или прилагођавања премије на дуги рок.
Пре аутоматизације, процес обнове осигурања је често био досадан и дуготрајан. Међутим, са појавом аутоматизације, пред нама је обећавајућа будућност. То потенцијално може учинити процес обнове мање заморним и ефикаснијим, отварајући нове могућности за осигураваче.
Обично, процес захтева ручно прикупљање података о клијентима као што су информације о политици, историја плаћања, потребе за покрићем и други релевантни детаљи. Ова операција се показала изузетно радно интензивном и подложном грешкама због ослањања на бројне ручне кораке.
Осигуравачи су се често борили да задовоље растуће потребе и захтеве својих клијената, што је резултирало многим пропуштеним приликама.
Шта је аутоматизација осигурања?
Индустрија осигурања сматра аутоматизацију начином искориштавања технологије за извршавање задатака и процеса који су некада захтевали ручну интервенцију. Ова стратегија укључује софтвер и вештачку интелигенцију, између осталих напредних технологија. Његови примарни циљеви су поједностављење процеса и повећање ефикасности – све уз смањење трошкова.
Индустрија осигурања има интегрисану аутоматизацију за трансформацију конвенционалних пословних пракси. Технологија аутоматизације омогућава агентима осигурања да поједноставе своје пословање и концентришу се на сложеније задатке.
Штавише, кроз аутоматизацију монотоних и понављајућих процеса, ови професионалци могу издвојити додатно време за неговање односа са клијентима. Ово додатно време се може искористити за понуду персонализованих решења за побољшање задовољства и лојалности купаца.
Како да аутоматизујете процес обнове за ваше пословање осигурања
Аутоматизација значајно утиче на процес обнове у једној одређеној области. Овај сегмент обнављања осигурања често може бити дуготрајан и заморан.
1. Аутоматска обавештења о обнови
Аутоматизујте процес слања обавештења о обнови да бисте обезбедили благовремену испоруку, усклађеност са прописима и доследност у комуникацији. Ово укључује заказивање подсетника много унапред и слање накнадних комуникација како се приближава датум обнове.
2. Персонализација на скали
Користите податке о клијентима да бисте персонализовали обавештења о обнови са детаљима специфичним за тренутно покриће носиоца полисе, потенцијалне надоградње или промене услова и одредби. Персонализоване поруке имају више одјека код купаца, чинећи да се осећају цењеним и схваћеним.
3. Вишеканална комуникација
Примените алате за аутоматизацију маркетинга да бисте слали обавештења о обнављању на више канала као што су е-пошта, СМС, па чак и преко платформи друштвених медија, у зависности од преферираног метода комуникације осигураника. Овај вишеканални приступ осигурава да порука допре до купца преко њихових најангажованијих медија.
4. Ангажовање и повратне информације
Укључите опције за повратне информације и ангажовање у обавештењима о обнови, као што су везе до анкета или директне линије за корисничку подршку. Ово не само да помаже у прикупљању вредних увида о искуству купаца, већ и отвара путеве за даље ангажовање и продају.
5. Аналитика и оптимизација
Искористите аналитичке могућности алата за аутоматизацију маркетинга да бисте пратили ефикасност комуникације за обнову. Анализирајте отворене стопе, стопе конверзије и повратне информације да бисте континуирано прецизирали и оптимизовали процес обнове.
6. Могућности за унакрсну и додатну продају
Интегришите интелигентне препоруке у обавештења о обнови, предлажући додатна покрића или надоградње полисе на основу историје, преференција и профила ризика носиоца полисе. Аутоматизација маркетинга може помоћи у идентификацији и циљању купаца са највећом склоношћу прихватању понуда, повећавајући могућности за приход.
7. Аутоматске провере усклађености
Уверите се да су све комуникације о обнови у складу са најновијим прописима користећи алате за аутоматизацију да бисте укључили неопходна правна откривања и обавештења о приватности. Ово смањује ризик од непоштовања и повезаних казни.
Пуно посла, зар не?
То захтева много папирологије и ручних задатака, као што је прикупљање информација о клијентима, припрема понуда за обнављање, генерисање докумената о политици и слање обавештења о предстојећим обновама.
Ипак, обрада плаћања и ажурирање евиденције – додатно компликује ствари без укључења аутоматизације. Међутим, ако правилно користите аутоматизоване системе, можете поједноставити ову мукотрпну процедуру и повећати ефикасност: вин-вин сценарио заиста!
Ево неколико аспеката које можете аутоматизовати у процесу обнове:
- Прикупљање података о клијентима
Аутоматизација може прикупљати информације о клијентима електронски, чиме се смањује потреба за ручним уносом података. Овај процес штеди време агентима осигурања и повећава тачност података о клијентима.
- Припрема цитата и докумената политике
Аутоматизација овлашћује агенте осигурања да аутоматски генеришу понуде за обнављање и документе о полиси, користећи детаље полисе и правила за осигурање. Овај систематски приступ побољшава конзистентност израђених докумената политике коришћењем аутоматизације за генерисање ових неопходних материјала на основу обновљене понуде и актуелних специфичности покривености.
- Отпремање/слање обавештења о обнови
Аутоматизација олакшава аутоматско слање обавештења о обнови путем е-поште или других електронских медија, повећавајући брзину комуникације са клијентима. Штавише, кроз своје могућности, он вам омогућава да конфигуришете низ додирних тачака – често у форматима као што су е-поруке, текстуалне поруке и додатни дигитални канали – до 60 дана пре истека политике до постављеног датума истека.
- Праћење обнављања
Да би пратили обнове, осигуравачи могу да користе аутоматизацију да ажурирају статус обнове сваке полисе док се креће кроз процес. Овај систем такође може да генерише прилагођене подсетнике прилагођене јединственом статусу обнове клијената. На пример, на основу тога да ли су клијенти примили обавештење о обнови или не и да ли су још одговорили на почетни упит, неки системи могу слати различите врсте подсетника.
- Обрада плаћања
Аутоматизација олакшава обраду уплата за обнављање, чиме се смањује потреба за ручним руковањем плаћањем. Заборавност се доследно рангира као један од примарних фактора иза закаснелог плаћања рачуна.
Путем аутоматизованих система наплате и плаћања, осигураници могу лако да измире своје премије осигурања без потребе за индивидуалним покретањем за сваку трансакцију. Аутоматизовани систем наплате и плаћања доноси бонус корист: уштеду трошкова.
- Ажурирање података о клијентима
Уз аутоматизацију, ажурирајте податке о клијентима, детаље о политици, информације о плаћању или контакт податке. Овај процес увек гарантује да агенти осигурања увек поседују најпрецизније и најсавременије информације о клијентима.
Да ли вам се свиђа овај чланак?
Придружите се Мери и билтену посвећеном Маркетинг Аутоматион!
Останите повезани са оним што је заиста важно за оптимизацију ваших дигиталних прихода.
Кликом на дугме прихватате наше Услови коришћења. Такође ћете морати да потврдите своју адресу е-поште.
Које су предности аутоматизације вашег процеса обнове?
Имплементација аутоматизације ствара поједностављене токове посла, омогућавајући вам да повратите своје време и ресурсе у другим пословним областима.
Истовремено, одржава врхунско искуство за ваше тренутне клијенте. Укључивање алата за аутоматизацију не може само да трансформише процес обнове, биће вам потребна људска интервенција. Ето где оутсоурцинг обнављање политике процес, кључни елемент услуга управљања политикама, такође се може сматрати аутоматизованим решењем.
На пример, комерцијална осигуравајућа фирма са седиштем у САД планирала је да екстернализује процес захтева за промену полисе. Они су се суочили са неефикасношћу приликом обраде захтева за политику. Време обртања је било 10-12 минута ручно.
Да би се ово решио, клијент је имплементирао решење које садржи наменски тим за бригу о корисницима који обрађује захтеве за измене у реалном времену, уз подршку виртуелних агената ИСВ-а који сарађују са менаџерима налога на копну. Успели су да постигну тачност од преко 99.951ТП3Т, у односу на 871ТП3Т, уштеде 4 сата дневно по менаџеру налога и повећају продају за 171ТП3Т.
1. Персонализовани подсетници и обавештења о обнови
Осигуравачи могу да искористе аутоматизоване системе за слање благовремених, персонализованих подсетника и обавештења о обнови. Ови системи користе аналитику података и увид купаца да би прилагодили комуникацију индивидуалним преференцама.
То је један од најбољих начина да се подстакне снажно ангажовање купаца и повећа вероватноћа правовременог обнављања. Осигурава континуирано покриће за осигуранике. Лакоћа и практичност ових аутоматизованих система могу уверити осигураваче у погледу преласка на дигитално.
2. Поједностављено осигурање и одобравање политике
Аутоматизовани системи, укључујући најсавременију технологију за откривање превара у осигурању, обезбеђују осигуравачима приступ подацима у реалном времену, омогућавајући им да брзо процене факторе ризика и донесу информисане одлуке о обнављању полисе. Ово убрзава процес преузимања, што доводи до правовремених одобрења политике.
Ефикасност ових система осигурава брзе одговоре за осигуранике и омогућава несметано одржавање тока посла за осигураваче, уливајући поверење у њихов процес доношења одлука.
3. Побољшано корисничко искуство
У индустрији осигурања од највеће важности је искуство корисника. Аутоматизација подиже целокупно корисничко искуство током обнове пружајући брже и прецизније услуге. Осигураници сада могу лако да заврше процес услуге обнављања полисе осигурања са само неколико кликова, избегавајући дуготрајну папирологију и ручне интервенције. Примена дигиталног приступа јача однос осигуравача и клијента кроз побољшану погодност, транспарентност и поузданост.
4. Отклоните потенцијалне грешке и пропусте
Неколико детаља подразумева обнављање осигурања, а ми увек бринемо о могућности људских грешака или пропуста. Аутоматизација значајно ублажава ове ризике тако што елиминише потребу за ручним уносом и верификацијом података. Аутоматизовани системи минимизирају вероватноћу грешака, чиме гарантују да осигураници добију тачне услове и одредбе за обнављање полисе.
5. Побољшајте сигурност података и усклађеност
У овој ери, сигурност података и усклађеност су најважнији, посебно у индустрији осигурања. Платформе за аутоматизацију дају приоритет безбедности података применом робусних мера шифровања за заштиту осетљивих информација.
Поред тога, ови системи адекватно прате и управљају захтевима усклађености, значајно смањујући ризик од неусаглашености током периода обнове. Поузданост ових аутоматизованих система осигурава осигуравачима осећај сигурности у погледу заштите података и усклађености.
Како изгледа будућност аутоматизације обнове?
Како технологија немилосрдно напредује, обликујући индустрију осигурања, то је обећавајући видик за аутоматизацију обнављања осигурања у будућности. Потенцијални развоји које можемо искористити кроз овај технолошки пејзаж обухватају, али нису ограничени на следеће аспекте:
- Технологије вођене вештачком интелигенцијом омогућавају осигуравачима да понуде персонализоване и прилагођене опције обнове за осигуранике. Како? Анализом података и понашања осигураника, систем представља прилагођене изборе покрића. Ово побољшава задовољство купаца и повећава задржавање – што је сведочанство моћи вештачке интелигенције у побољшању корисничког искуства.
- Интеграција Интернета ствари (ИоТ) нуди пружање података у реалном времену о осигураној имовини и понашању осигураника путем ИоТ уређаја. Спајањем ИоТ-а са софтвером за обнављање осигурања, осигуравачи могу динамички прилагођавати политике на основу стварних образаца коришћења. Овај процес ће побољшати вашу способност да процените ризике и прецизно формулишете моделе цена.
- Софтвер за обнављање осигурања се неприметно интегрише у различите канале комуникације попут мобилних апликација, е-поште и веб локација. Ова интеграција омогућава осигураницима да на једноставан начин приступе својим информацијама о обнови преко жељених платформи; чиме се појачава целокупно корисничко искуство.
Останите испред у индустрији осигурања уз одговарајућу технологију
Индустрија осигурања је прихватила аутоматизацију као суштинску компоненту, посебно у области услуге екстернализације осигурања. Ова трансформација нарушава традиционалне методе пословања.
Конкретно, предности које нуди агентима током процеса обнове побољшале су тачност, време обраде и задовољство купаца ради централизације информација о клијентима и могућности унакрсне продаје.
Када осигуравачи интегришу технологију аутоматизације у процес услуге обнављања полисе осигурања, уштедеће драгоцено време и ресурсе и задржати своју посвећеност пружању оптималног искуства за постојеће клијенте.
