Az elmúlt években a biztosítási ágazat gyors fejlődésen ment keresztül. Legjelentősebb változásai közé tartozik a zökkenőmentes integráció automatizálás a hagyományos biztosítási folyamatokba.
Ezt az átalakulást a megnövekedett hatékonyság és az egyszerűsített működés jellemzi. Ez egy olyan korszakot jelölt meg, amikor a technológia már nem eszköz, hanem lényeges szempont a kockázatkezelésben és a fedezet nyújtásában.
A biztosítók az automatizálást kihasználva ésszerűsítettek és egyszerűsítettek számos hagyományosan összetett folyamatot, mint például a kárigény- és kötvénykezelés. A megújulási folyamat is profitál ebből az átalakulásból.
Ahol az automatizálás segíthet a biztosítótársaságoknak
A biztosítási vállalkozások működésük különböző aspektusaiban kihasználhatják a folyamatok automatizálását a hatékonyság növelése, az ügyfelek elégedettségének javítása és a működési költségek csökkentése érdekében. Íme néhány kulcsfontosságú terület, ahol az automatizálás különösen előnyös lehet:
1. Ügyfélbefogadás
Az ügyfél-bevezetési folyamat automatizálása lehetővé teszi az ügyféladatok, a házirend-alkalmazások és a kezdeti szűrések összegyűjtését és feldolgozását minimális emberi beavatkozással. Ez magában foglalhatja az automatizált űrlapokat, a dokumentumok feltöltését és a kezdeti kockázatértékelést.
2. Házirend adminisztrációja
A házirend-adminisztrációs folyamatok, mint például a szabályzatok kiadása, jóváhagyása, megújítása és törlése, egyszerűsíthetők automatizálással. Ez magában foglalja a házirend-dokumentumok automatikus generálását és elküldését, a házirendek ügyfélkérések alapján történő frissítését, valamint a megújítások kezelését automatikus emlékeztetőkkel és feldolgozással.
3. Kárigények feldolgozása
Az automatikus követelésfeldolgozás jelentősen csökkentheti a követelések kezeléséhez szükséges időt és erőfeszítést. Ez magában foglalja a veszteség kezdeti értesítését, a dokumentumok begyűjtését, az érvényesítést, a csalás felderítését és a fizetés engedélyezését. Az automatizálás felgyorsíthatja a követelések elbírálási folyamatát, és javíthatja az ügyfelek elégedettségét.
4. Jegyzés
Az automatizálási eszközök segíthetnek a kockázatértékeléshez szükséges adatok összegyűjtésében és elemzésében, a biztosítási szabályok alkalmazásában a díjak meghatározásában, és gyorsabban hozhatnak biztosítási döntéseket. A gépi tanulási algoritmusok a korábbi adatokon alapuló kockázatértékelési modellek finomítására is használhatók.
5. Ügyfélszolgálat
A chatbotok és a virtuális asszisztensek a hét minden napján, a hét minden napján 24 órás ügyfélszolgálatot tudnak nyújtani, lekérdezéseket kezelhetnek, irányelvekkel kapcsolatos információkat szolgáltathatnak, egyszerű tranzakciókat dolgozhatnak fel, sőt alapvető pénzügyi tanácsokat is nyújthatnak. Ez javítja az ügyfélélményt, miközben felszabadítja az emberi ügynököket a bonyolultabb kérdésekre.
6. Szabályozási megfelelőség
A megfelelőségi folyamatok automatizálása biztosítja, hogy a szabályzatok és az ügyfelekkel folytatott interakciók összhangban legyenek a szabályozási követelményekkel. Ez magában foglalhatja a megfelelőség automatikus ellenőrzését a kommunikáción, az irányelvek dokumentációján és a jelentéstételen belül.
7. Fizetés feldolgozása
Az automatizálás ésszerűsítheti a díjak beszedését és a kárkifizetések kifizetését. Ez magában foglalja az automatikus fizetések beállítását, a fizetési emlékeztetők küldését, a fizetések feldolgozását és a tranzakciók egyeztetését.
8. Csalás felderítése
A prediktív analitika és a mintafelismerés használatával az automatizálási eszközök segíthetnek azonosítani a potenciálisan csalárd követeléseket vagy a rendellenes tranzakciókat, amelyek további vizsgálatot igényelhetnek.
9. Marketing és ügyfél-elköteleződés
Automatizált marketing eszközök személyre szabhatja a kommunikációt az ügyfelekkel profiljuk és viselkedésük alapján. Ez magában foglalhatja az automatizált e-mail kampányokat, a személyre szabott irányelvjavaslatokat és az ügyfelek közösségi médián keresztüli elköteleződését.
10. Adatelemzés és jelentés
Az automatizálási eszközök hatalmas mennyiségű adatot tudnak összegyűjteni és elemezni, hogy betekintést nyerjenek a piaci trendekbe, az ügyfelek viselkedésébe, a kockázati profilokba és a működési hatékonyságba. Az automatizált jelentéskészítő eszközök ezután manuális beavatkozás nélkül készíthetnek jelentéseket belső használatra vagy szabályozási célokra.
Az ügyfél útján a megújítások kritikus csomópontot jelentenek;
- csak a 31% automatikusan megújítja a gépjármű-biztosítást
- A válaszadók 42%-a automatikusan megújítja lakásbiztosítását ebben az időszakban.
Konkrétan mindkét szektorban – a 35 év alattiak – lényegesen hajlamosabbak a „körülnézni”, valószínűleg a digitális platformok által nyújtott kényelem és a versenyképes árak iránti vágy miatt. Tehát a megújítások megfelelő végrehajtása kritikus az ügyfelek megtartása szempontjából.
Valóban, az automatizálás ígéretes híreket hoz! Leegyszerűsíti a megújítási folyamatot a biztosítók és az ügyfelek számára, csökkenti a papírmunkát és ésszerűsíti a kommunikációt.
A hagyományos politikamegújítási folyamatok kihívásai
A biztosítás megújítására vonatkozó egyedi szabályok és előírások kötelezőek az egyesült államokbeli biztosítók számára. Ezek az államspecifikus előírások változhatnak, de az alapvető követelmények konzisztensek maradnak.
A biztosítóknak írásban értesíteniük kell a szerződőket a szerződés megújítási dátuma előtt legalább 30 nappal. Ezt a közleményt átfogóan kell részletezni minden szükséges információt az irányelveikről, amely magában foglalja a fedezet változásait vagy a díjkiigazításokat hosszú távon.
Az automatizálás előtt a biztosítás megújítási folyamata gyakran unalmas és időigényes volt. Az automatizálás megjelenésével azonban ígéretes jövő áll előttünk. Ez potenciálisan kevésbé fárasztóvá és hatékonyabbá teheti a megújítási folyamatot, új lehetőségeket nyitva a biztosítók előtt.
A folyamat jellemzően kézi ügyféladatok gyűjtését igényel, például a kötvényinformációkat, a fizetési előzményeket, a fedezeti igényeket és egyéb vonatkozó részleteket. Ez a művelet rendkívül munkaigényesnek és hibásnak bizonyult, mivel számos kézi lépésre támaszkodott.
A biztosítók gyakran küzdöttek azért, hogy megfeleljenek ügyfeleik változó igényeinek és követelményeinek, ami sok elszalasztott lehetőséget eredményezett.
Mi az a biztosítási automatizálás?
A biztosítási ágazat az automatizálást olyan módszernek tekinti, amely a technológiát olyan feladatok és folyamatok végrehajtására használja, amelyek egykor kézi beavatkozást igényeltek. Ez a stratégia magában foglalja a szoftvert és a mesterséges intelligenciát, más fejlett technológiák mellett. Elsődleges célja a folyamatok egyszerűsítése és a hatékonyság növelése – mindezt a költségek csökkentése mellett.
A biztosítási ágazat integrált automatizálást alkalmaz a hagyományos üzleti gyakorlatok átalakítására. Az automatizálási technológia lehetővé teszi a biztosítási ügynökök számára, hogy egyszerűsítsék működésüket, és az összetettebb feladatokra koncentráljanak.
Továbbá a monoton és ismétlődő folyamatok automatizálása révén ezek a szakemberek további időt fordíthatnak az ügyfélkapcsolatok ápolására. Ez a többletidő felhasználható arra, hogy személyre szabott megoldásokat kínáljunk a vevői elégedettség és hűség növelésére.
Hogyan automatizálhatja a biztosítási vállalkozás megújítási folyamatát
Az automatizálás egy adott területen jelentősen befolyásolja a megújulási folyamatot. A biztosítás megújításának ez a szakasza gyakran időigényesnek és fárasztónak bizonyulhat.
1. Automatizált megújítási értesítések
Automatizálja a megújítási értesítések küldésének folyamatát, hogy biztosítsa az időben történő kézbesítést, a szabályoknak való megfelelést és a kommunikáció következetességét. Ez magában foglalja az emlékeztetők jó előre ütemezését és a megújítási dátum közeledtével nyomon követési közlemények küldését.
2. Személyre szabás a Scale-ban
Használja az ügyféladatokat a megújítási értesítések személyre szabásához, a szerződő aktuális fedezetére, a lehetséges frissítésekre vagy a feltételek változására vonatkozó részletekkel. A személyre szabott üzenetek nagyobb visszhangot keltenek az ügyfelek körében, és úgy érzik, hogy értékelik és megértik őket.
3. Többcsatornás kommunikáció
Telepítsen marketingautomatizálási eszközöket a megújítási értesítések több csatornán, például e-mailben, SMS-ben, sőt a közösségi média platformjain keresztül történő küldéséhez, a kötvénytulajdonos által preferált kommunikációs módszertől függően. Ez a többcsatornás megközelítés biztosítja, hogy az üzenet a leginkább elkötelezett médiumokon keresztül jusson el az ügyfelekhez.
4. Elköteleződés és visszajelzés
A megújítási közleményekbe belefoglalni a visszajelzési és elköteleződési lehetőségeket, például a felmérésekre mutató hivatkozásokat vagy a közvetlen ügyfélszolgálati vonalakat. Ez nemcsak abban segít, hogy értékes ismereteket gyűjtsön az ügyfél tapasztalatairól, hanem utakat nyit a további elköteleződéshez és az értékesítéshez.
5. Analytics és optimalizálás
Használja ki a marketing automatizálási eszközök elemzési képességeit a megújítási kommunikáció hatékonyságának nyomon követésére. Elemezze a nyitott árfolyamokat, a konverziós arányokat és a visszajelzéseket a megújítási folyamat folyamatos finomítása és optimalizálása érdekében.
6. Keresztértékesítési és továbbértékesítési lehetőségek
Integráljon intelligens ajánlásokat a megújítási közleményekbe, amelyek további fedezeteket vagy kötvényfrissítéseket javasolnak a kötvénytulajdonos története, preferenciái és kockázati profilja alapján. A marketingautomatizálás segíthet azonosítani és megcélozni az ajánlatok elfogadására leginkább hajlamos ügyfeleket, növelve ezzel a bevételi lehetőségeket.
7. Automatizált megfelelőségi ellenőrzések
Győződjön meg arról, hogy minden megújítási kommunikáció megfelel a legújabb szabályozásoknak, automatizálási eszközök használatával, amelyek tartalmazzák a szükséges jogi nyilatkozatokat és adatvédelmi nyilatkozatokat. Ez csökkenti a meg nem felelés kockázatát és a kapcsolódó szankciókat.
Sok munka, igaz?
Számos papírmunkát és manuális feladatot tesz szükségessé, mint például az ügyféladatok gyűjtése, a megújításokra vonatkozó árajánlatok elkészítése, a szabályzatok létrehozása és a közelgő megújításokkal kapcsolatos értesítések küldése.
Ennek ellenére a fizetések feldolgozása és a nyilvántartások frissítése tovább bonyolítja a dolgokat automatizálás nélkül. Az automatizált rendszerek megfelelő használatával azonban megteheti egyszerűsíteni ezt a fáradságos eljárást és növelni a hatékonyságot: valóban win-win forgatókönyv!
Íme néhány szempont, amelyeket automatizálhat a megújítási folyamat során:
- Ügyféladatok gyűjtése
Az automatizálás elektronikusan tudja gyűjteni az ügyfelek adatait, csökkentve ezzel a kézi adatbevitel szükségességét. Ez a folyamat időt takarít meg a biztosítási ügynökök számára, és javítja az ügyfelek adatainak pontosságát.
- Árajánlatok és szabályzatok készítése
Az automatizálás lehetővé teszi a biztosítási ügynökök számára, hogy automatikusan generáljanak megújítási árajánlatokat és kötvénydokumentumokat, felhasználva a kötvény részleteit és a biztosítási szabályokat. Ez a szisztematikus megközelítés növeli az elkészített politikai dokumentumok konzisztenciáját azáltal, hogy automatizálást használ a szükséges anyagok előállításához a megújult árajánlat és a jelenlegi lefedettség sajátosságai alapján.
- Megújítási értesítések feladása/küldése
Az automatizálás megkönnyíti a megújítási értesítések automatikus elküldését e-mailben vagy más elektronikus médián keresztül, növelve a kommunikáció sebességét az ügyfelekkel. Ezenkívül képességei révén lehetővé teszi az érintkezési pontok sorozatának konfigurálását – gyakran olyan formátumokban, mint például e-mailek, szöveges üzenetek és további digitális csatornák – a szabályzat lejárta előtt akár 60 nappal a beállított lejárati dátumig.
- A megújítások nyomon követése
A megújítások nyomon követése érdekében a biztosítók automatizálással frissíthetik az egyes kötvények megújítási állapotát a folyamat során. Ez a rendszer személyre szabott emlékeztetőket is generálhat, amelyek az ügyfelek egyedi megújítási állapotához igazodnak. Például attól függően, hogy az ügyfelek megkapták-e a megújítási értesítést vagy sem, és válaszoltak-e még egy kezdeti megkeresésre, egyes rendszerek különféle típusú emlékeztetőket küldhetnek.
- Fizetés feldolgozása
Az automatizálás megkönnyíti a megújítási fizetések feldolgozását, csökkentve ezzel a kézi fizetéskezelés szükségességét. A feledékenység következetesen a késedelmes számlafizetések egyik elsődleges tényezője.
Az automatizált számlázási és fizetési rendszereken keresztül a kötvénytulajdonosok kényelmesen rendezhetik biztosítási díjaikat anélkül, hogy minden egyes tranzakcióhoz egyedi kezdeményezésre lenne szükségük. Az automatizált számlázási és fizetési rendszer bónusz előnyt jelent: költségmegtakarítást jelent.
- Ügyféladatok frissítése
Az automatizálásnak köszönhetően frissülhetnek az ügyfélrekordok, a szabályzat részletei, a fizetési információk vagy a kapcsolatfelvételi adatok. Ez a folyamat mindig garantálja, hogy a biztosítási ügynökök mindig a legpontosabb és legaktuálisabb ügyfélinformációkkal rendelkezzenek.
Tetszik ez a cikk?
Csatlakozzon Mary és a Marketing Automation dedikált hírlevélhez!
Maradjon kapcsolatban azzal, ami igazán fontos digitális bevételei optimalizálásához.
A gombra kattintva elfogadja a mi Felhasználási feltételek. Ezenkívül meg kell erősítenie az e-mail címét.
Milyen előnyei vannak a megújítási folyamat automatizálásának?
Az automatizálás megvalósítása egyszerűsített munkafolyamatokat hoz létre, lehetővé téve, hogy más üzleti területeken visszanyerje idejét és erőforrásait.
Ezzel egyidejűleg kiváló élményt biztosít jelenlegi ügyfelei számára. Az automatizálási eszközök beépítése nem csak a megújulási folyamatot tudja átalakítani, ehhez emberi beavatkozásra lesz szükség. Ahol a szabályzat megújításának kiszervezése folyamat, amely a szabályzatkezelési szolgáltatások kulcseleme, szintén automatizált megoldásnak tekinthető.
Például egy egyesült államokbeli székhelyű kereskedelmi biztosító cég azt tervezte, hogy kiszervezi a szabályzatmódosítási kérelmeket. Hatékonyságokkal szembesültek a politikai kérelmek feldolgozása során. Az átfutási idő manuálisan 10-12 perc volt.
Ennek megoldására az ügyfél olyan megoldást vezetett be, amely egy dedikált ügyfélszolgálati csapatot tartalmaz, amely valós időben kezeli a változtatási kérelmeket, és amelyet az ISW virtuális ügynökei támogatnak a szárazföldi fiókkezelőkkel együttműködve. Több mint 99.95% pontosságot tudtak elérni a 87%-hoz képest, napi 4 órát takarítottak meg fiókkezelőnként, és 17%-val növelték az eladásokat.
1. Személyre szabott megújítási emlékeztetők és értesítések
A biztosítók automatizált rendszereket használhatnak fel, hogy időben, személyre szabott megújítási emlékeztetőket és értesítéseket küldjenek. Ezek a rendszerek adatelemzést és vásárlói betekintést alkalmaznak a kommunikáció egyéni preferenciákhoz való igazítása érdekében.
Ez az egyik legjobb módja az ügyfelek erős elköteleződésének elősegítésének és az időben történő megújítások valószínűségének növelésének. Folyamatos fedezetet biztosít a kötvénytulajdonosok számára. Ezen automatizált rendszerek egyszerűsége és kényelme megnyugtathatja a biztosítókat a digitálisra való átállásról.
2. Egyszerűsített biztosítási biztosítás és politika jóváhagyása
Az automatizált rendszerek, beleértve a legkorszerűbb biztosítási csalásfelderítési technológiát is, valós idejű adatokhoz való hozzáférést biztosítanak a biztosítóknak, lehetővé téve számukra a kockázati tényezők gyors felmérését és megalapozott döntések meghozatalát a kötvények megújításával kapcsolatban. Ez felgyorsítja a biztosítási folyamatot, ami a kötvények időben történő jóváhagyásához vezet.
Ezeknek a rendszereknek a hatékonysága gyors reagálást biztosít a kötvénytulajdonosok számára, és megkönnyíti a biztosítók zökkenőmentes munkafolyamat-karbantartását, bizalmat keltve döntéshozatali folyamataikban.
3. Továbbfejlesztett ügyfélélmény
A biztosítási ágazatban kiemelt jelentőséget tulajdonítanak az ügyfélélménynek. Az automatizálás gyorsabb és pontosabb szolgáltatások nyújtásával javítja az általános ügyfélélményt a megújítás során. A kötvénytulajdonosok mostantól egyszerűen, néhány kattintással befejezhetik a biztosítási szerződés megújítási szolgáltatásait, elkerülve az időigényes papírmunkát és a kézi beavatkozást. A digitális megközelítés megvalósítása a nagyobb kényelem, átláthatóság és megbízhatóság révén erősíti a biztosító-ügyfél kapcsolatot.
4. Az esetleges hibák és kihagyások kiküszöbölése
Számos részlet biztosítás megújítást von maga után, és mindig tartunk az emberi hibák vagy mulasztások lehetőségétől. Az automatizálás különösen csökkenti ezeket a kockázatokat azáltal, hogy kiküszöböli a kézi adatbevitel és -ellenőrzés szükségességét. Az automatizált rendszerek minimálisra csökkentik a hibák valószínűségét, így garantálják, hogy a kötvénytulajdonosok pontos megújítási feltételeket kapjanak.
5. Növelje az adatok biztonságát és megfelelőségét
Ebben a korszakban az adatbiztonság és a megfelelőség a legfontosabb, különösen a biztosítási ágazatban. Az automatizálási platformok az adatbiztonságot helyezik előtérbe azáltal, hogy robusztus titkosítási intézkedéseket vezetnek be az érzékeny információk védelme érdekében.
Ezen túlmenően ezek a rendszerek megfelelően nyomon követik és kezelik a megfelelőségi követelményeket, jelentősen csökkentve a megújítási időszakok során a nem megfelelőség kockázatát. Ezeknek az automatizált rendszereknek a megbízhatósága biztonságérzetet nyújthat a biztosítók számára az adatvédelem és a megfelelőség tekintetében.
Hogyan néz ki a megújuló automatizálás jövője?
Ahogy a technológia könyörtelenül fejlődik, formálva a biztosítási ágazatot, ez egy ígéretes kilátás a biztosítási megújítások automatizálására a jövőben. Azok a potenciális fejlesztések, amelyeket ezen a technológiai környezetben hasznosíthatunk, a következő szempontokra terjednek ki, de nem korlátozódnak azokra:
- A mesterséges intelligencia által vezérelt technológiák lehetővé teszik a biztosítók számára, hogy személyre szabott és testreszabott megújítási lehetőségeket kínáljanak a kötvénytulajdonosok számára. Hogyan? Az adatok és a kötvénytulajdonosok magatartásának elemzésével a rendszer személyre szabott fedezeti lehetőségeket kínál. Ez javítja az ügyfelek elégedettségét és növeli a megtartást – bizonyítja, hogy a mesterséges intelligencia képes javítani a felhasználói élményt.
- Az Internet of Things (IoT) integrálása valós idejű adatszolgáltatást kínál a biztosított eszközökről és a kötvénytulajdonosok viselkedéséről az IoT-eszközökön keresztül. Az IoT és a biztosításmegújító szoftver egyesítése révén a biztosítók dinamikusan módosíthatják a kötvényeket a tényleges használati szokások alapján. Ez a folyamat javítja a kockázatok felmérésének és az árazási modellek pontos megfogalmazásának képességét.
- A biztosításmegújító szoftverek zökkenőmentesen integrálódnak különféle kommunikációs csatornákba, például mobilalkalmazásokba, e-mailekbe és webhelyekbe. Ez az integráció lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára, hogy kényelmesen hozzáférjenek megújítási információikhoz a preferált platformokon; így erősítve az általános vásárlói élményt.
Maradjon előrébb a biztosítási ágazatban a megfelelő technológiával
A biztosítási ágazat az automatizálást alapvető elemként kezelte, különösen a biztosítás területén biztosítási outsourcing szolgáltatások. Ez az átalakulás megzavarja a hagyományos üzleti módszereket.
A megújítási folyamatok során az ügynökök számára kínált előnyök javítják a pontosságot, az átfutási időt és az ügyfelek elégedettségét az ügyfelek információinak központosítása és a keresztértékesítési lehetőségek révén.
Ha a biztosítók automatizálási technológiát integrálnak a biztosítási kötvények megújítási szolgáltatásaiba, értékes időt és erőforrásokat takarítanak meg, és fenntartják elkötelezettségüket amellett, hogy optimális élményt nyújtsanak a meglévő ügyfelek számára.
