Negli ultimi anni il settore assicurativo ha subito una rapida evoluzione. Tra i cambiamenti più significativi vi è la perfetta integrazione di automazione nei processi assicurativi tradizionali.
Questa trasformazione è caratterizzata da una maggiore efficienza e da operazioni semplificate. Ha segnato un’era in cui la tecnologia non è più uno strumento ma un aspetto essenziale nella gestione del rischio e nella fornitura di copertura.
Gli assicuratori, sfruttando l’automazione, hanno ottimizzato e semplificato numerosi processi tradizionalmente complessi come la gestione dei sinistri e delle polizze. Anche il processo di rinnovamento trae vantaggio da questa trasformazione.
Dove l'automazione può aiutare le compagnie assicurative
Le compagnie assicurative possono sfruttare l’automazione dei processi in vari aspetti delle loro operazioni per aumentare l’efficienza, migliorare la soddisfazione del cliente e ridurre i costi operativi. Ecco alcune delle aree chiave in cui l’automazione può essere particolarmente vantaggiosa:
1. Onboarding del cliente
L'automazione del processo di onboarding dei clienti consente di gestire la raccolta e l'elaborazione dei dati dei clienti, delle applicazioni delle policy e degli screening iniziali con un intervento umano minimo. Ciò può includere moduli automatizzati, caricamenti di documenti e valutazioni iniziali del rischio.
2. Amministrazione delle politiche
I processi di amministrazione delle polizze come l'emissione, l'approvazione, i rinnovi e le cancellazioni delle polizze possono essere semplificati attraverso l'automazione. Ciò include la generazione e l'invio automatico di documenti relativi alle politiche, l'aggiornamento delle politiche in base alle richieste dei clienti e la gestione dei rinnovi con promemoria ed elaborazione automatizzati.
3. Elaborazione dei reclami
L'elaborazione automatizzata dei sinistri può ridurre significativamente il tempo e gli sforzi necessari per gestire i sinistri. Ciò include la notifica iniziale di perdita, raccolta della documentazione, convalida, rilevamento di frodi e autorizzazione al pagamento. L’automazione può aiutare ad accelerare il processo di aggiudicazione dei sinistri, migliorando la soddisfazione del cliente.
4. Sottoscrizione
Gli strumenti di automazione possono aiutare a raccogliere e analizzare i dati per la valutazione del rischio, ad applicare regole di sottoscrizione per determinare i premi e a prendere decisioni di sottoscrizione più rapide. Gli algoritmi di apprendimento automatico possono essere utilizzati anche per affinare i modelli di valutazione del rischio sulla base di dati storici.
5. Servizio clienti
I chatbot e gli assistenti virtuali possono fornire un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, gestendo domande, fornendo informazioni sulle politiche, elaborando transazioni semplici e persino offrendo consulenza finanziaria di base. Ciò migliora l'esperienza del cliente, liberando gli agenti umani per richieste più complesse.
6. Conformità normativa
L'automazione dei processi di conformità garantisce che le politiche e le interazioni con i clienti siano in linea con i requisiti normativi. Ciò può includere controlli automatizzati della conformità all'interno delle comunicazioni, della documentazione delle policy e del reporting.
7. Elaborazione dei pagamenti
L’automazione può semplificare la riscossione dei premi e l’esborso dei pagamenti dei sinistri. Ciò include l'impostazione di pagamenti automatici, l'invio di solleciti di pagamento, l'elaborazione dei pagamenti e la riconciliazione delle transazioni.
8. Rilevamento delle frodi
Utilizzando l'analisi predittiva e il riconoscimento dei modelli, gli strumenti di automazione possono aiutare a identificare richieste potenzialmente fraudolente o transazioni anomale che potrebbero richiedere ulteriori indagini.
9. Marketing e coinvolgimento del cliente
Strumenti di marketing automatizzati può personalizzare la comunicazione con i clienti in base ai loro profili e comportamenti. Ciò può includere campagne e-mail automatizzate, raccomandazioni politiche personalizzate e coinvolgimento dei clienti attraverso i social media.
10. Analisi e reporting dei dati
Gli strumenti di automazione possono raccogliere e analizzare grandi quantità di dati per generare approfondimenti sulle tendenze del mercato, sul comportamento dei clienti, sui profili di rischio e sull’efficienza operativa. Gli strumenti di reporting automatizzato possono quindi creare report per uso interno o scopi normativi senza intervento manuale.
Nel percorso del cliente, i rinnovi segnano un snodo critico;
- solo 31% rinnova automaticamente l'assicurazione auto
- 42% degli intervistati rinnova automaticamente la propria assicurazione sulla casa durante questo periodo.
In particolare, in entrambi i settori, quelli sotto i 35 anni, sono significativamente più inclini a "guardarsi intorno", probabilmente a causa della loro dimestichezza con le piattaforme digitali e del desiderio di prezzi competitivi. Quindi ottenere i rinnovi giusti lo è fondamentale per fidelizzare i clienti.
In effetti, l’automazione porta novità promettenti! Semplifica il processo di rinnovo per assicuratori e clienti, riducendo le pratiche burocratiche e snellendo la comunicazione.
Le sfide dei tradizionali processi di rinnovamento delle politiche
Norme e regolamenti specifici relativi ai rinnovi assicurativi vincolano gli assicuratori statunitensi. Queste normative specifiche per Stato possono variare, ma i requisiti fondamentali rimangono coerenti.
Gli assicuratori devono fornire agli assicurati un preavviso scritto almeno 30 giorni prima della data di rinnovo per i rinnovi delle polizze. Questa comunicazione dovrebbe fornire dettagli esaurienti tutte le informazioni necessarie sulle loro politiche, che comprende modifiche della copertura o adeguamenti dei premi nel lungo termine.
Prima dell’automazione, il processo di rinnovo dell’assicurazione era spesso noioso e dispendioso in termini di tempo. Tuttavia, con l’avvento dell’automazione, si prospetta un futuro promettente. Può potenzialmente rendere il processo di rinnovo meno noioso e più efficiente, aprendo nuove possibilità per gli assicuratori.
In genere, il processo richiede la raccolta manuale dei dati del cliente come informazioni sulla polizza, cronologia dei pagamenti, esigenze di copertura e altri dettagli pertinenti. Questa operazione si è rivelata eccezionalmente laboriosa e suscettibile di errori a causa della dipendenza da numerosi passaggi manuali.
Gli assicuratori sono spesso alle prese con le esigenze e i requisiti in continua evoluzione dei loro clienti, con il risultato di molte opportunità perse.
Cos’è l’automazione assicurativa?
Il settore assicurativo considera l’automazione un modo per sfruttare la tecnologia per eseguire attività e processi che un tempo richiedevano un intervento manuale. Questa strategia incorpora software e intelligenza artificiale, tra le altre tecnologie avanzate. I suoi obiettivi primari sono la razionalizzazione dei processi e l’amplificazione dell’efficienza, il tutto riducendo al contempo i costi.
Il settore assicurativo ha integrato l’automazione per trasformare le pratiche aziendali convenzionali. La tecnologia di automazione consente agli agenti assicurativi di ottimizzare le proprie operazioni e concentrarsi su compiti più complessi.
Inoltre, attraverso l'automazione di processi monotoni e ripetitivi, questi professionisti possono dedicare ulteriore tempo alla promozione delle relazioni con i clienti. Questo tempo extra può essere utilizzato per offrire soluzioni personalizzate per migliorare la soddisfazione e la fidelizzazione del cliente.
Come automatizzare il processo di rinnovo per la tua attività assicurativa
L’automazione ha un impatto significativo sul processo di rinnovamento in un’area particolare. Questo segmento del rinnovo assicurativo può spesso rivelarsi noioso e dispendioso in termini di tempo.
1. Notifiche di rinnovo automatizzate
Automatizza il processo di invio delle notifiche di rinnovo per garantire consegna tempestiva, conformità alle normative e coerenza nella comunicazione. Ciò include la pianificazione dei promemoria con largo anticipo e l'invio di comunicazioni di follow-up all'avvicinarsi della data di rinnovo.
2. Personalizzazione su larga scala
Utilizza i dati dei clienti per personalizzare gli avvisi di rinnovo con dettagli specifici sulla copertura attuale del contraente, potenziali aggiornamenti o modifiche ai termini e alle condizioni. I messaggi personalizzati hanno maggiore risonanza tra i clienti, facendoli sentire apprezzati e compresi.
3. Comunicazione multicanale
Implementa strumenti di automazione del marketing per inviare avvisi di rinnovo attraverso più canali come e-mail, SMS e persino tramite piattaforme di social media, a seconda del metodo di comunicazione preferito dall'assicurato. Questo approccio multicanale garantisce che il messaggio raggiunga il cliente attraverso i mezzi più coinvolti.
4. Coinvolgimento e feedback
Includi opzioni per feedback e coinvolgimento negli avvisi di rinnovo, come collegamenti a sondaggi o linee dirette per il servizio clienti. Ciò non solo aiuta a raccogliere preziose informazioni sull'esperienza del cliente, ma apre anche strade per ulteriore coinvolgimento e upselling.
5. Analisi e ottimizzazione
Utilizza le capacità analitiche degli strumenti di automazione del marketing per monitorare l'efficacia delle comunicazioni di rinnovo. Analizza i tassi di apertura, i tassi di conversione e il feedback per perfezionare e ottimizzare continuamente il processo di rinnovo.
6. Opportunità di cross-selling e upselling
Integra raccomandazioni intelligenti negli avvisi di rinnovo, suggerendo coperture aggiuntive o aggiornamenti della polizza in base alla storia, alle preferenze e al profilo di rischio dell'assicurato. L'automazione del marketing può aiutare a identificare e indirizzare i clienti con la massima propensione ad accettare le offerte, migliorando le opportunità di guadagno.
7. Controlli di conformità automatizzati
Garantisci che tutte le comunicazioni di rinnovo siano conformi alle normative più recenti utilizzando strumenti di automazione per includere le necessarie informative legali e sulla privacy. Ciò riduce il rischio di non conformità e le relative sanzioni.
Tanto lavoro, vero?
Richiede molte pratiche burocratiche e attività manuali, come la raccolta di informazioni sui clienti, la preparazione di preventivi per i rinnovi, la generazione di documenti politici e l'invio di avvisi relativi ai prossimi rinnovi.
Tuttavia, l’elaborazione dei pagamenti e l’aggiornamento dei record complica ulteriormente le cose senza l’intervento dell’automazione. Tuttavia, utilizzando i sistemi automatizzati in modo appropriato, è possibile semplificare questa laboriosa procedura e aumentare l’efficienza: uno scenario vantaggioso per tutti!
Ecco alcuni aspetti che puoi automatizzare nel processo di rinnovo:
- Raccolta dati cliente
L'automazione può raccogliere elettronicamente le informazioni sui clienti, riducendo così la necessità di immissione manuale dei dati. Questo processo fa risparmiare tempo agli agenti assicurativi e migliora la precisione dei dettagli del cliente.
- Preparazione di preventivi e documenti politici
L'automazione consente agli agenti assicurativi di generare automaticamente preventivi di rinnovo e documenti di polizza, utilizzando i dettagli della polizza e le regole di sottoscrizione. Questo approccio sistematico migliora la coerenza dei documenti politici prodotti sfruttando l'automazione per generare questi materiali necessari in base al preventivo rinnovato e alle specifiche della copertura attuale.
- Dispacciamento/invio avvisi di rinnovo
L'automazione facilita l'invio automatico degli avvisi di rinnovo tramite e-mail o altri mezzi elettronici, migliorando la velocità di comunicazione con i clienti. Inoltre, attraverso le sue funzionalità, ti consente di configurare una sequenza di punti di contatto – spesso in formati come e-mail, messaggi di testo e canali digitali aggiuntivi – fino a 60 giorni prima della scadenza della polizza fino alla data di scadenza impostata.
- Seguito sui rinnovi
Per dare seguito ai rinnovi, gli assicuratori possono utilizzare l'automazione per aggiornare lo stato di rinnovo di ciascuna polizza durante il processo. Questo sistema può anche generare promemoria personalizzati su misura per lo stato di rinnovo specifico del cliente. Ad esempio, a seconda che i clienti abbiano ricevuto o meno l'avviso di rinnovo e abbiano già risposto a una richiesta iniziale, alcuni sistemi possono inviare vari tipi di promemoria.
- Processo di pagamento
L’automazione facilita l’elaborazione dei pagamenti di rinnovo, mitigando così la necessità di una gestione manuale dei pagamenti. L’oblio è costantemente considerato uno dei principali fattori alla base del ritardo nel pagamento delle fatture.
Attraverso sistemi automatizzati di fatturazione e pagamento, gli assicurati possono comodamente saldare i loro premi assicurativi senza richiedere l’avvio individuale di ciascuna transazione. Il sistema automatizzato di fatturazione e pagamento offre un vantaggio aggiuntivo: risparmio sui costi.
- Aggiornamento dei dati del cliente
Con l'automazione, ottieni aggiornamenti specifici sui record dei clienti, sui dettagli delle polizze, sulle informazioni di pagamento o sui dati di contatto. Invariabilmente, questo processo garantisce che gli agenti assicurativi possiedano sempre le informazioni più precise e aggiornate sui clienti.
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Quali sono i vantaggi dell'automazione del processo di rinnovo?
L'implementazione dell'automazione crea flussi di lavoro ottimizzati, consentendoti di recuperare tempo e risorse in altre aree aziendali.
Allo stesso tempo, mantiene un'esperienza superiore per i tuoi attuali clienti. L'integrazione di strumenti di automazione non può solo trasformare il processo di rinnovamento, ma richiederà l'intervento umano. Ecco dove esternalizzare il rinnovo della polizza Anche il processo, un elemento chiave dei servizi di gestione delle policy, può essere considerato una soluzione automatizzata.
Ad esempio, una compagnia assicurativa commerciale con sede negli Stati Uniti ha pianificato di esternalizzare il processo di richiesta di modifica della polizza. Stavano affrontando inefficienze durante l'elaborazione delle richieste di policy. Il tempo di risposta era di 10-12 minuti manualmente.
Per risolvere questo problema, il cliente ha implementato una soluzione caratterizzata da un team di assistenza clienti dedicato che gestisce le richieste di modifica in tempo reale, supportato dagli agenti virtuali di ISW che collaborano con gli account manager onshore. Sono stati in grado di ottenere una precisione di oltre 99,95%, rispetto a 87%, di risparmiare 4 ore al giorno per Account Manager e di incrementare le vendite di 17%.
1. Promemoria e notifiche di rinnovo personalizzati
Gli assicuratori possono sfruttare sistemi automatizzati per inviare promemoria e notifiche di rinnovo tempestivi e personalizzati. Questi sistemi utilizzano l’analisi dei dati e le informazioni sui clienti per adattare la comunicazione alle preferenze individuali.
È uno dei modi migliori per favorire un forte coinvolgimento dei clienti e aumentare la probabilità di rinnovi tempestivi. Garantisce una copertura continua agli assicurati. La facilità e la comodità di questi sistemi automatizzati possono rassicurare gli assicuratori sulla transizione al digitale.
2. Sottoscrizione e approvazione della polizza semplificate
I sistemi automatizzati, inclusa la tecnologia all’avanguardia per il rilevamento delle frodi assicurative, forniscono agli assicuratori l’accesso a dati in tempo reale, consentendo loro di valutare rapidamente i fattori di rischio e prendere decisioni informate sui rinnovi delle polizze. Ciò accelera il processo di sottoscrizione, portando ad approvazioni tempestive delle polizze.
L’efficienza di questi sistemi garantisce risposte tempestive per gli assicurati e facilita il mantenimento del flusso di lavoro regolare per gli assicuratori, infondendo fiducia nel loro processo decisionale.
3. Esperienza cliente migliorata
Nel settore assicurativo l’esperienza del cliente è di fondamentale importanza. L'automazione migliora l'esperienza complessiva del cliente durante il rinnovo fornendo servizi più rapidi e accurati. Gli assicurati possono ora completare facilmente il processo di rinnovo della polizza assicurativa con pochi clic, evitando lunghe pratiche burocratiche e interventi manuali. L’implementazione di un approccio digitale rafforza la relazione assicuratore-cliente attraverso una maggiore comodità, trasparenza e affidabilità.
4. Eliminare potenziali errori e omissioni
Molti dettagli comportano rinnovi assicurativi e ci preoccupiamo sempre della possibilità di errori umani o omissioni. L’automazione mitiga in particolare questi rischi eliminando la necessità di immissione e verifica manuale dei dati. I sistemi automatizzati riducono al minimo la probabilità di errori, garantendo così agli assicurati di ricevere termini e condizioni accurati per il rinnovo della polizza.
5. Migliorare la sicurezza e la conformità dei dati
In questa era, la sicurezza e la conformità dei dati sono fondamentali, soprattutto nel settore assicurativo. Le piattaforme di automazione danno priorità alla sicurezza dei dati implementando solide misure di crittografia per proteggere le informazioni sensibili.
Inoltre, questi sistemi monitorano e gestiscono abilmente i requisiti di conformità, riducendo significativamente i rischi di non conformità durante i periodi di rinnovo. L’affidabilità di questi sistemi automatizzati può fornire agli assicuratori un senso di sicurezza riguardo alla protezione e alla conformità dei dati.
Come appare il futuro dell’automazione del rinnovamento?
Poiché la tecnologia avanza incessantemente, plasmando il settore assicurativo, la prospettiva per l’automazione del rinnovo assicurativo in futuro è promettente. I potenziali sviluppi che possiamo sfruttare attraverso questo panorama tecnologico comprendono, ma non si limitano ai seguenti aspetti:
- Le tecnologie basate sull’intelligenza artificiale consentono agli assicuratori di offrire opzioni di rinnovo personalizzate e su misura per gli assicurati. Come? Analizzando i dati e il comportamento degli assicurati, il sistema presenta scelte di copertura su misura. Ciò migliora la soddisfazione del cliente e aumenta la fidelizzazione, a testimonianza della potenza dell’intelligenza artificiale nel migliorare l’esperienza dell’utente.
- L'integrazione dell'Internet delle cose (IoT) offre la fornitura di dati in tempo reale sui beni assicurati e sui comportamenti degli assicurati tramite dispositivi IoT. Unendo l’IoT con il software di rinnovo assicurativo, gli assicuratori possono adattare dinamicamente le polizze in base ai modelli di utilizzo effettivi. Questo processo migliorerà la tua capacità di valutare i rischi e formulare modelli di prezzo in modo accurato.
- Il software di rinnovo assicurativo si integra perfettamente in vari canali di comunicazione come app mobili, e-mail e siti Web. Questa integrazione consente agli assicurati di accedere comodamente alle informazioni di rinnovo tramite le piattaforme preferite; amplificando così l'esperienza complessiva del cliente.
Resta all'avanguardia nel settore assicurativo con la giusta tecnologia
Il settore assicurativo ha abbracciato l’automazione come componente essenziale, soprattutto nel campo delle assicurazioni servizi di outsourcing assicurativo. Questa trasformazione sconvolge i metodi aziendali tradizionali.
Nello specifico, i vantaggi offerti agli agenti durante i processi di rinnovo hanno migliorato la precisione, i tempi di consegna e la soddisfazione del cliente per centralizzare le informazioni sui clienti e le opportunità di cross-selling.
Quando gli assicuratori integrano la tecnologia di automazione nel processo dei servizi di rinnovo delle polizze assicurative, risparmieranno tempo e risorse preziosi e manterranno il loro impegno nel fornire esperienze ottimali ai clienti esistenti.
