Nos últimos anos, o setor de seguros passou por uma rápida evolução. Entre suas mudanças mais significativas está uma integração perfeita de automação em processos de seguros tradicionais.
Esta transformação é caracterizada por maior eficiência e operações simplificadas. Marcou uma era em que a tecnologia deixou de ser uma ferramenta e passou a ser um aspecto essencial na gestão de riscos e na prestação de cobertura.
As seguradoras, aproveitando a automação, simplificaram e simplificaram vários processos tradicionalmente complexos, como sinistros e gestão de apólices. O processo de renovação também beneficia desta transformação.
Onde a automação pode ajudar as seguradoras
As empresas de seguros podem aproveitar a automação de processos em vários aspectos de suas operações para aumentar a eficiência, melhorar a satisfação do cliente e reduzir custos operacionais. Aqui estão algumas das principais áreas onde a automação pode ser particularmente benéfica:
1. Integração do cliente
A automatização do processo de integração do cliente permite que a coleta e o processamento de dados do cliente, aplicações de políticas e triagens iniciais sejam realizadas com o mínimo de intervenção humana. Isso pode incluir formulários automatizados, uploads de documentos e avaliações iniciais de risco.
2. Administração de Políticas
Os processos de administração de apólices, como emissão de apólices, endossos, renovações e cancelamentos, podem ser simplificados por meio da automação. Isso inclui gerar e enviar documentos de apólices automaticamente, atualizar políticas com base nas solicitações dos clientes e gerenciar renovações com lembretes e processamento automatizados.
3. Processamento de Reclamações
O processamento automatizado de sinistros pode reduzir significativamente o tempo e o esforço necessários para lidar com sinistros. Isso inclui a notificação inicial de perda, coleta de documentação, validação, detecção de fraude e autorização de pagamento. A automação pode ajudar a agilizar o processo de julgamento de sinistros, melhorando a satisfação do cliente.
4. Subscrição
As ferramentas de automação podem ajudar na coleta e análise de dados para avaliação de riscos, na aplicação de regras de subscrição para determinar prêmios e na tomada de decisões de subscrição com mais rapidez. Algoritmos de aprendizado de máquina também podem ser usados para refinar modelos de avaliação de risco com base em dados históricos.
5. Atendimento ao Cliente
Chatbots e assistentes virtuais podem fornecer atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, lidando com dúvidas, fornecendo informações sobre políticas, processando transações simples e até mesmo oferecendo aconselhamento financeiro básico. Isso melhora a experiência do cliente e, ao mesmo tempo, libera os agentes humanos para consultas mais complexas.
6. Conformidade Regulatória
A automatização dos processos de conformidade garante que as políticas e as interações com os clientes estejam alinhadas com os requisitos regulamentares. Isso pode incluir verificações automatizadas de conformidade nas comunicações, documentação de políticas e relatórios.
7. Processamento de Pagamento
A automação pode agilizar a cobrança de prêmios e o desembolso de pagamentos de sinistros. Isso inclui configurar pagamentos automáticos, enviar lembretes de pagamento, processar pagamentos e reconciliar transações.
8. Detecção de fraude
Ao utilizar análises preditivas e reconhecimento de padrões, as ferramentas de automação podem ajudar a identificar reclamações potencialmente fraudulentas ou transações anômalas que podem exigir uma investigação mais aprofundada.
9. Marketing e envolvimento do cliente
Ferramentas de marketing automatizadas pode personalizar a comunicação com os clientes com base em seus perfis e comportamentos. Isso pode incluir campanhas automatizadas por e-mail, recomendações de políticas personalizadas e envolvimento do cliente por meio da mídia social.
10. Análise e relatórios de dados
As ferramentas de automação podem coletar e analisar grandes quantidades de dados para gerar insights sobre tendências de mercado, comportamento do cliente, perfis de risco e eficiência operacional. As ferramentas de relatórios automatizados podem então criar relatórios para uso interno ou para fins regulatórios sem intervenção manual.
Na jornada do cliente, as renovações marcam uma junção crítica;
- apenas 31% renova automaticamente o seguro automóvel
- 42% dos entrevistados renovam automaticamente seu seguro residencial durante esse período.
Nomeadamente em ambos os sectores – aqueles com menos de 35 anos – são significativamente mais propensos a “olhar em volta”, possivelmente devido ao seu conforto com plataformas digitais e ao desejo de preços competitivos. Portanto, acertar nas renovações é fundamental para reter clientes.
Na verdade, a automação traz novidades promissoras! Simplifica o processo de renovação para seguradoras e clientes, reduzindo a burocracia e agilizando a comunicação.
Os desafios dos processos tradicionais de renovação de políticas
Regras e regulamentos específicos relativos a renovações de seguros vinculam as seguradoras dos EUA. Estas regulamentações específicas do estado podem variar, mas os requisitos fundamentais permanecem consistentes.
As seguradoras devem notificar os segurados por escrito pelo menos 30 dias antes da data de renovação das apólices. Esta comunicação deverá detalhar exaustivamente todas as informações necessárias sobre suas políticas, abrangendo alterações de cobertura ou ajustes de prêmios no longo prazo.
Antes da automação, o processo de renovação do seguro era muitas vezes enfadonho e demorado. No entanto, com o advento da automação, há um futuro promissor pela frente. Pode potencialmente tornar o processo de renovação menos tedioso e mais eficiente, abrindo novas possibilidades para as seguradoras.
Normalmente, o processo requer a coleta manual de dados do cliente, como informações sobre apólices, histórico de pagamentos, necessidades de cobertura e outros detalhes pertinentes. Esta operação provou ser excepcionalmente trabalhosa e suscetível a erros devido à sua dependência de inúmeras etapas manuais.
As seguradoras frequentemente lutavam para atender às crescentes necessidades e exigências de seus clientes, resultando na perda de muitas oportunidades.
O que é automação de seguros?
A indústria de seguros considera a automação uma forma de aproveitar a tecnologia para executar tarefas e processos que antes exigiam intervenção manual. Esta estratégia incorpora software e inteligência artificial, entre outras tecnologias avançadas. Seus principais objetivos são a simplificação de processos e a ampliação da eficiência – tudo isso ao mesmo tempo em que reduz custos.
A indústria de seguros integrou a automação para transformar as práticas comerciais convencionais. A tecnologia de automação permite que os agentes de seguros simplifiquem suas operações e se concentrem em tarefas mais complexas.
Além disso, por meio da automação de processos monótonos e repetitivos, esses profissionais podem alocar tempo adicional para fomentar o relacionamento com os clientes. Esse tempo extra pode ser aproveitado para oferecer soluções personalizadas para maior satisfação e fidelização do cliente.
Como automatizar o processo de renovação do seu negócio de seguros
A automação impacta significativamente o processo de renovação em uma área específica. Este segmento de renovação de seguros pode muitas vezes ser demorado e tedioso.
1. Notificações de renovação automatizadas
Automatize o processo de envio de notificações de renovação para garantir a entrega no prazo, a conformidade com os regulamentos e a consistência na comunicação. Isso inclui agendar lembretes com bastante antecedência e enviar comunicações de acompanhamento conforme a data de renovação se aproxima.
2. Personalização em escala
Use os dados do cliente para personalizar avisos de renovação com detalhes específicos da cobertura atual do segurado, possíveis atualizações ou alterações nos termos e condições. Mensagens personalizadas repercutem mais nos clientes, fazendo com que se sintam valorizados e compreendidos.
3. Comunicação multicanal
Implemente ferramentas de automação de marketing para enviar avisos de renovação por vários canais, como e-mail, SMS e até mesmo por meio de plataformas de mídia social, dependendo do método de comunicação preferido do segurado. Essa abordagem multicanal garante que a mensagem chegue ao cliente por meio dos meios mais engajados.
4. Engajamento e Feedback
Inclua opções de feedback e engajamento nos avisos de renovação, como links para pesquisas ou linhas diretas para atendimento ao cliente. Isso não apenas ajuda a coletar insights valiosos sobre a experiência do cliente, mas também abre caminhos para maior envolvimento e vendas adicionais.
5. Análise e Otimização
Utilize os recursos analíticos das ferramentas de automação de marketing para monitorar a eficácia das comunicações de renovação. Analise taxas de abertura, taxas de conversão e feedback para refinar e otimizar continuamente o processo de renovação.
6. Oportunidades de venda cruzada e upsell
Integre recomendações inteligentes nos avisos de renovação, sugerindo coberturas adicionais ou atualizações de apólices com base no histórico, preferências e perfil de risco do segurado. A automação de marketing pode ajudar a identificar e direcionar clientes com maior propensão a aceitar ofertas, aumentando as oportunidades de receita.
7. Verificações automatizadas de conformidade
Garanta que todas as comunicações de renovação estejam em conformidade com as regulamentações mais recentes, usando ferramentas de automação para incluir as divulgações legais e avisos de privacidade necessários. Isto reduz o risco de incumprimento e as sanções associadas.
Muito trabalho, certo?
Requer muita papelada e tarefas manuais, como coleta de informações do cliente, preparação de orçamentos para renovações, geração de documentos de apólices e envio de avisos sobre renovações futuras.
Ainda assim, processar pagamentos e atualizar registros complica ainda mais as coisas sem o envolvimento de automação. No entanto, ao utilizar sistemas automatizados de forma adequada, você pode simplificar este procedimento trabalhoso e aumentar a eficiência: um cenário ganha-ganha, de fato!
Aqui estão alguns aspectos que você pode automatizar em seu processo de renovação:
- Coleta de dados do cliente
A automação pode coletar informações do cliente eletronicamente, reduzindo assim a necessidade de entrada manual de dados. Esse processo economiza tempo dos agentes de seguros e aumenta a precisão dos detalhes do cliente.
- Preparação de cotações e documentos de apólices
A automação capacita os agentes de seguros a gerar cotações de renovação e documentos de apólices automaticamente, utilizando detalhes de apólices e regras de subscrição. Esta abordagem sistemática melhora a consistência dos documentos de política produzidos, aproveitando a automação para gerar estes materiais necessários com base na cotação renovada e nas especificidades da cobertura atual.
- Envio/envio de avisos de renovação
A automação facilita o envio automático de avisos de renovação por e-mail ou outros meios eletrônicos, aumentando a velocidade de comunicação com os clientes. Além disso, por meio de seus recursos, ele permite configurar uma sequência de pontos de contato – frequentemente em formatos como e-mails, mensagens de texto e canais digitais adicionais – de até 60 dias antes do vencimento da apólice até a data de vencimento definida.
- Acompanhamento de renovações
Para acompanhar as renovações, as seguradoras podem usar a automação para atualizar o status de renovação de cada apólice à medida que navegam no processo. Este sistema também pode gerar lembretes personalizados adaptados ao status de renovação exclusivo dos clientes. Por exemplo, dependendo de os clientes terem recebido ou não o aviso de renovação e já terem respondido a uma consulta inicial, alguns sistemas podem enviar vários tipos de lembretes.
- Processo de pagamento
A automação facilita o processamento de pagamentos de renovação, mitigando assim a necessidade de processamento manual de pagamentos. O esquecimento é consistentemente classificado como um dos principais fatores por trás do atraso no pagamento de contas.
Através de sistemas automatizados de cobrança e pagamento, os segurados podem liquidar convenientemente seus prêmios de seguro sem exigir iniciação individual para cada transação. O sistema automatizado de faturamento e pagamento gera um benefício adicional: economia de custos.
- Atualizando dados do cliente
Com a automação, atualize especificamente os registros do cliente, detalhes da apólice, informações de pagamento ou dados de contato. Invariavelmente, este processo garante que os corretores de seguros possuam sempre as informações mais precisas e atuais dos clientes.
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Quais são os benefícios de automatizar seu processo de renovação?
A implementação da automação cria fluxos de trabalho simplificados, permitindo que você recupere seu tempo e recursos em outras áreas de negócios.
Ao mesmo tempo, mantém uma experiência superior para seus clientes atuais. A incorporação de ferramentas de automação não pode apenas transformar o processo de renovação; você precisará de intervenção humana. Isso e onde terceirizar a renovação da apólice O processo, um elemento-chave dos serviços de gerenciamento de políticas, também pode ser considerado uma solução automatizada.
Por exemplo, uma seguradora comercial sediada nos EUA planejou terceirizar seu processo de solicitação de alteração de apólice. Eles enfrentavam ineficiências no processamento de solicitações de políticas. O tempo de resposta foi de 10 a 12 minutos manualmente.
Para resolver isso, o cliente implementou uma solução que conta com uma equipe dedicada de atendimento ao cliente que lida com solicitações de mudança em tempo real, apoiada por agentes virtuais da ISW em colaboração com gerentes de contas onshore. Eles conseguiram atingir mais de 99.95% de precisão, acima dos 87%, economizar 4 horas por dia por gerente de contas e gerar um aumento de 17% nas vendas.
1. Lembretes e notificações de renovação personalizados
As seguradoras podem aproveitar sistemas automatizados para enviar lembretes e notificações de renovação personalizados e em tempo hábil. Esses sistemas utilizam análise de dados e insights do cliente para adaptar a comunicação às preferências individuais.
É uma das melhores maneiras de promover um forte envolvimento do cliente e aumentar a probabilidade de renovações oportunas. Garante cobertura contínua para os segurados. A facilidade e conveniência destes sistemas automatizados podem tranquilizar as seguradoras sobre a transição para o digital.
2. Subscrição e aprovação de políticas simplificadas
Os sistemas automatizados, incluindo tecnologia de ponta de detecção de fraudes em seguros, proporcionam às seguradoras acesso a dados em tempo real, permitindo-lhes avaliar rapidamente os factores de risco e tomar decisões informadas sobre renovações de apólices. Isso agiliza o processo de subscrição, levando a aprovações oportunas de apólices.
A eficiência destes sistemas garante respostas rápidas aos segurados e facilita a manutenção tranquila do fluxo de trabalho para as seguradoras, inspirando confiança no seu processo de tomada de decisão.
3. Experiência aprimorada do cliente
No setor de seguros, a experiência do cliente é de suma importância. A automação eleva a experiência geral do cliente durante a renovação, fornecendo serviços mais rápidos e precisos. Os segurados agora podem concluir facilmente o processo de serviços de renovação de apólices de seguro com apenas alguns cliques, evitando burocracia demorada e intervenção manual. A implementação de uma abordagem digital fortalece o relacionamento seguradora-cliente através de maior conveniência, transparência e confiabilidade.
4. Elimine possíveis erros e omissões
Vários detalhes acarretam renovações de seguros e sempre nos preocupamos com a possibilidade de erros humanos ou omissões. A automação mitiga notavelmente esses riscos, eliminando a necessidade de entrada e verificação manual de dados. Os sistemas automatizados minimizam a probabilidade de erros, garantindo assim que os segurados recebam termos e condições precisos de renovação da apólice.
5. Melhore a segurança e a conformidade dos dados
Nesta era, a segurança e a conformidade dos dados são fundamentais, especialmente no setor de seguros. As plataformas de automação priorizam a segurança dos dados, implementando medidas robustas de criptografia para proteger informações confidenciais.
Além disso, esses sistemas rastreiam e gerenciam adequadamente os requisitos de conformidade, reduzindo significativamente os riscos de não conformidade durante os períodos de renovação. A confiabilidade desses sistemas automatizados pode proporcionar às seguradoras uma sensação de segurança em relação à proteção e conformidade de dados.
Como será o futuro da automação de renovação?
À medida que a tecnologia avança incessantemente, moldando o setor de seguros, surge um cenário promissor para a automação da renovação de seguros no futuro. Os desenvolvimentos potenciais que podemos alavancar através deste cenário tecnológico abrangem, mas não estão limitados às seguintes facetas:
- As tecnologias orientadas por IA permitem que as seguradoras ofereçam opções de renovação personalizadas e personalizadas aos segurados. Como? Ao analisar os dados e o comportamento dos segurados, o sistema apresenta opções de cobertura personalizadas. Isso melhora a satisfação do cliente e aumenta a retenção – uma prova do poder da IA na melhoria da experiência do usuário.
- A integração da Internet das Coisas (IoT) oferece fornecimento de dados em tempo real sobre ativos segurados e comportamentos dos segurados por meio de dispositivos IoT. Ao combinar a IoT com software de renovação de seguros, as seguradoras podem ajustar dinamicamente as apólices com base nos padrões reais de uso. Este processo aumentará sua capacidade de avaliar riscos e formular modelos de precificação com precisão.
- O software de renovação de seguros integra-se perfeitamente a vários canais de comunicação, como aplicativos móveis, e-mails e sites. Esta integração permite que os segurados acessem suas informações de renovação de forma conveniente por meio de plataformas preferidas; amplificando assim a experiência geral do cliente.
Fique à frente no setor de seguros com a tecnologia certa
A indústria de seguros abraçou a automação como um componente essencial, especialmente no âmbito de serviços de terceirização de seguros. Essa transformação revoluciona os métodos tradicionais de negócios.
Especificamente, os benefícios que oferece aos agentes durante os processos de renovação melhoraram a precisão, o tempo de resposta e a satisfação do cliente para centralizar as informações do cliente e as oportunidades de vendas cruzadas.
Quando as seguradoras integram a tecnologia de automação no processo de serviços de renovação de apólices de seguro, elas economizam tempo e recursos valiosos e mantêm seu compromisso de oferecer experiências ideais aos clientes existentes.
